autIIa - ASIGURATORII/REASIGURATORII Şl BROKERII DE ASIGURARE ŞI REASIGURARE

Tip regula: autorizare

Activitățile de asigurare, reasigurare și distribuție de asigurări (coduri CAEN 6511, 6512, 6520, 6621, 6622, 6629) pot fi desfășurate numai de societăți pe acțiuni (SA/SE/SCE) autorizate de ASF

II. Asigurătorii/Reasigurătorii și brokerii de asigurare și reasigurare

• Legea nr. 237/2015 privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 20 alin. (1) – A.S.F. autorizează societățile să desfășoare activități de asigurare și/sau reasigurare ori să își extindă activitatea la alte clase de asigurări, neacoperite de autorizația de funcționare inițială.”

„Art. 8: Prevederi generale
(3) – A.S.F. adoptă măsuri preventive și corective, de natură administrativă sau financiară, sau alte măsuri prevăzute de prevederile legale aplicate societăților și conducerii acestora, în vederea asigurării respectării de către acestea a prevederilor legale, atât din România, cât și din statele membre în care activează.
(8) – A.S.F. aprobă persoanele care fac parte din conducerea societăților și acționarii semnificativi sau retrage aprobările acordate.
(9) – A.S.F. aprobă transferul de portofoliu, aprobă divizarea sau fuziunea societăților și publică decizia de aprobare conform regimului publicării stabilit prin reglementări proprii.
(10) – A.S.F. aprobă, la cererea societăților, limitarea, suspendarea sau încetarea activității, după verificarea situației financiare a acestora, și publică deciziile respective, conform regimului de publicare stabilit prin reglementări proprii.
(11) – A.S.F. aplică măsurile prevăzute de legislația națională privind redresarea financiară, reorganizarea și falimentul societăților definite în prezenta lege, filialelor societăților din statele terțe și sucursalelor asigurătorilor din statele terțe, cu sediul în România.
(14) – A.S.F. stabilește și actualizează prin reglementări proprii termenele, condițiile de plată și nivelul taxelor de autorizare, de funcționare, de aprobare a modificării condițiilor de autorizare, de transfer de portofoliu, de fuziune, de divizare, de extindere a autorizației la alte clase de asigurare sau la alte riscuri, de eliberare a duplicatului autorizației, de practicare a clasei 10 din anexa nr. 1 secțiunea A, de aprobare a modelului intern integral sau parțial, de aprobare a utilizării parametrilor specifici, de furnizare de informații și puncte de vedere către terți, cu excepția contractanților, păgubiților și a instituțiilor sau autorităților publice, precum și al altor taxe legale.”

„Art. 163 […] (1) Constituie contravenție următoarele fapte:
b) nerespectarea de către societăți a prevederilor referitoare la desfășurarea activității prevăzute la art. 25 alin. (3)–(5) și (7), art. 26 alin. (1)–(5), art. 28–33, art. 36, 49, 50 și art. 51 alin. (1), precum și de către sucursalele asigurătorilor din state terțe stabilite pe teritoriul României a prevederilor art. 121, art. 124 alin. (2) și (3), art. 127 alin. (3), art. 128 alin. (1) și art. 130 teza I;
i) efectuarea de către societăți sau de către persoanele care fac parte din conducerea acestora a oricăror modificări ale documentelor și/sau ale condițiilor pe baza cărora s-a acordat autorizația de funcționare, fără avizul A.S.F.”

• Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 8
(1) Pentru a putea desfășura activitate de distribuție, intermediarii principali și secundari se înregistrează la A.S.F. în registrele menționate la art. 4 alin. (6).
(2) Înregistrarea prevăzută la alin. (1) se realizează:
a) ca urmare a acordării autorizației sau avizului de funcționare de către A.S.F., în cazul intermediarilor principali;
b) de către asigurătorii sau intermediarii principali sub răspunderea cărora acționează, în cazul intermediarilor secundari.”

• Norma nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări:
„Art. 15 – Cerințe de înregistrare în calitate de agent sau asistent, persoană juridică
(1) În aplicarea prevederilor art. 8 și 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca agent sau asistent, persoana juridică îndeplinește și următoarele condiții:
a) este persoană juridică română și adaugă la denumire, în toate documentele emise în legătură cu activitatea de distribuție, inclusiv în corespondența cu terții, sintagma agent de asigurare sau, după caz, sintagma asistent în brokeraj;
b) are în obiectul de activitate activitatea de distribuție;
c) deține o asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare sau o garanție, conform prevederilor art. 11 alin. (1)–(3) din Legea nr. 236/2018;
d) nu a fost declarată în faliment și nu a făcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară și/sau de faliment la data solicitării înregistrării;
e) angajații agentului sau asistentului implicați în activitatea de distribuție respectă prevederile art. 14 alin. (1) lit. a), c) și f);
f) în incinta sediului social sau principal și/sau a sediilor secundare dispune de un spațiu adecvat destinat desfășurării activității de distribuție, în care asigură cel puțin un sistem informatic care permite administrarea contractelor de asigurare, în condiții optime.
(2) Persoana sau persoanele din conducerea executivă definită la art. 2 alin. (1) pct. 9 lit. c) îndeplinește/îndeplinesc condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1) lit. a), c), e) și f).”

Aceste activități sunt prevăzute la clasele CAEN:
6511 – Activități de asigurări de viață;
6512 – Alte activități de asigurări (exceptând asigurările de viață);
6520 – Activități de reasigurare;
6621 – Activități de evaluare a riscului de asigurare și a pagubelor;
6622 – Activități ale agenților și brokerilor de asigurări;
6629 – Alte activități auxiliare activităților de asigurări și fonduri de pensii.

autVa - SOCIETĂȚILE DE PENSII

Tip regula: autorizare

Activitățile de administrare a fondurilor de pensii private (facultative sau ocupaționale) pot fi desfășurate numai de:societăți de pensii, societăți de administrare a investițiilor (SAI) sau societăți de asigurare, toate acestea fiind constituite ca societăți pe acțiuni și autorizate de ASF. PFA, II, IF, SRL, SNC, SCS, SCA nu pot desfășura aceste activități.

V. Societățile de pensii

• Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificările și completările ulterioare:
Potrivit art. 3 din Legea nr. 204/2006, pot administra fonduri de pensii facultative societățile de pensii, societățile de administrare a investițiilor și societățile de asigurare, autorizate de Comisie în acest scop. Societățile de administrare a investițiilor și societățile de asigurare sunt înființate și autorizate potrivit legislației ce reglementează domeniul lor de activitate.

„Art. 2 –
(1) În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
[…]
12. Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, denumită în continuare Comisia, reprezintă autoritatea administrativă autonomă, cu personalitate juridică, aflată sub controlul Parlamentului României […].”

„Art. 4 – (1) Societățile de pensii necesită autorizare de către Comisie pentru constituire și administrare.”

„Art. 12 – (1) Modificarea conținutului documentelor care au stat la baza autorizației de administrare trebuie aprobată în prealabil de Comisie […].”

*) Denumirile „Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private” și „Comisia” se înlocuiesc cu „Autoritatea de Supraveghere Financiară” (A.S.F.).

• Norma A.S.F. nr. 23/2016 privind autorizarea de constituire a societății de pensii și autorizarea de administrare a fondurilor de pensii facultative, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 1 – Prezenta normă reglementează procedura, condițiile de autorizare și documentele care trebuie depuse la A.S.F. în procesul de autorizare a constituirii societății de pensii și de autorizare ca administrator de fonduri de pensii facultative […].”

• Norma A.S.F. nr. 11/2020 privind capitalul social al administratorului de fonduri de pensii ocupaționale, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 3 – Societatea de pensii constituită în baza Legii, la momentul depunerii cererii de autorizare de constituire, trebuie să aibă un capital social minim, în conformitate cu prevederile art. 16 alin. (1) din Lege.”
(Legea nr. 1/2020 – respectiv 1,5 milioane euro echivalentul în lei, calculat la cursul de schimb al BNR la data constituirii).

• Norma A.S.F. nr. 13/2020 privind autorizarea administratorilor de fonduri de pensii ocupaționale, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 1 alin. (1) – Prezenta normă reglementează procedura, condițiile de autorizare și documentele care trebuie depuse la A.S.F. în procesul de autorizare a constituirii societății de pensii și de autorizare ca administrator a entităților prevăzute la art. 4 alin. (1) din Legea nr. 1/2020 privind pensiile ocupaționale […].”

Aceste activități sunt prevăzute la clasele CAEN:
6520 – Activități de reasigurare;
6530 – Activități ale fondurilor de pensii (cu excepția celor din sistemul public de asigurări sociale);
6621 – Activități de evaluare a riscului de asigurare și a pagubelor;
6622 – Activități ale agenților și brokerilor de asigurări;
6629 – Alte activități auxiliare activităților de asigurări și fonduri de pensii.

intIIIe - Asigurare-reasigurare & distribuție

Tip regula: Interzise

Forme SA/SE/SCE; condiții de înregistrare la ASF pentru agenți/asistenți PJ; condiții pentru societăți de pensii; denumire/sediu în România.

e) În domeniul activității de asigurare–reasigurare

• Legea nr. 237/2015 privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 1 – (3) Societatea prevăzută la alin. (2) pct. 56 are una dintre următoarele forme juridice:
a) societate pe acțiuni – S.A., constituită conform Legii nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare;
b) societate europeană – SE, constituită conform Regulamentului (CE) nr. 2157/2001 al Consiliului din 8 octombrie 2001 privind statutul societății europene (SE);
c) societate cooperativă europeană – SCE, constituită conform Regulamentului (CE) nr. 1435/2003 al Consiliului din 22 iulie 2003 privind statutul societății cooperative europene (SCE).”

• Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 8
(1) Pentru a putea desfășura activitate de distribuție, intermediarii principali și secundari se înregistrează la A.S.F. în registrele menționate la art. 4 alin. (6).
(2) Înregistrarea prevăzută la alin. (1) se realizează:
a) ca urmare a acordării autorizației sau avizului de funcționare de către A.S.F., în cazul intermediarilor principali;
b) de către asigurătorii sau intermediarii principali sub răspunderea cărora acționează, în cazul intermediarilor secundari.”

• Norma nr. 22/2016 privind autorizarea de constituire a societății de pensii și autorizarea de administrare a fondurilor de pensii administrate privat, cu modificările ulterioare:
„Art. 5 – Pentru obținerea deciziei de autorizare de constituire, societatea de pensii trebuie să îndeplinească, cumulativ, următoarele condiții generale:
a) să se constituie sub forma unei societăți pe acțiuni;”

„Art. 20 – (2) Societățile își stabilesc sediul social și sediul central pe teritoriul României și includ în mod obligatoriu în denumire, după caz, sintagma societate de asigurare, asigurare–reasigurare sau reasigurare, care poate fi redată în alt limbaj uzual pentru activitatea de asigurare.”

• Norma nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări:
„Art. 15 – Cerințe de înregistrare în calitate de agent sau asistent, persoană juridică
(1) În aplicarea prevederilor art. 8 și 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca agent sau asistent, persoana juridică îndeplinește și următoarele condiții:
a) este persoană juridică română și adaugă la denumire, în toate documentele emise în legătură cu activitatea de distribuție, inclusiv în corespondența cu terții, sintagma agent de asigurare sau, după caz, sintagma asistent în brokeraj;
b) are în obiectul de activitate activitatea de distribuție;
c) deține o asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare sau o garanție, conform prevederilor art. 11 alin. (1)–(3) din Legea nr. 236/2018;
d) nu a fost declarată în faliment și nu a făcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară și/sau de faliment la data solicitării înregistrării;
e) angajații agentului sau asistentului implicați în activitatea de distribuție respectă prevederile art. 14 alin. (1) lit. a), c) și f);
f) în incinta sediului social sau principal și/sau a sediilor secundare dispune de un spațiu adecvat destinat desfășurării activității de distribuție, în care asigură cel puțin un sistem informatic care permite administrarea contractelor de asigurare, în condiții optime.
(2) Persoana sau persoanele din conducerea executivă definită la art. 2 alin. (1) pct. 9 lit. c) îndeplinește/îndeplinesc condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1) lit. a), c), e) și f).”

Aceste activități sunt prevăzute la clasa CAEN:
6621 – Activități de evaluare a riscului de asigurare și a pagubelor;
6622 – Activități ale agenților și brokerilor de asigurări;
6629 – Alte activități auxiliare activităților de asigurări și fonduri de pensii.

unicIa - domeniul asigurărilor

Tip regula: unice

Activitățile de asigurare și reasigurare pot fi desfășurate numai de societăți autorizate de ASF, constituite ca SA/SE/SCE, cu obiect exclusiv de asigurări/reasigurări. Societățile trebuie să aibă sediul în România și să includă în denumire „societate de asigurare / asigurare-reasigurare / reasigurare”. Activitățile de distribuție de asigurări pot fi realizate numai de intermediari înregistrați la ASF, cu obligația de a respecta cerințe stricte (denumire, obiect de activitate, RCA profesională, lipsa falimentului, condiții pentru personal și dotări IT).

I. În domeniul asigurărilor și al pensiilor facultative

• Legea nr. 237/2015 privind autorizarea și supravegherea activității de asigurare și reasigurare, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 20 – Prevederi generale
(1) A.S.F. autorizează societățile să desfășoare activități de asigurare și/sau reasigurare ori să își extindă activitatea la alte clase de asigurări, neacoperite de autorizația de funcționare inițială.
(2) Societățile își stabilesc sediul social și sediul central pe teritoriul României și includ în mod obligatoriu în denumire, după caz, sintagma societate de asigurare, asigurare-reasigurare sau reasigurare, care poate fi redată în alt limbaj uzual pentru activitatea de asigurare.”

„Art. 21 – Condițiile de acordare a autorizației de funcționare
(1) Pentru obținerea autorizației de funcționare, societățile îndeplinesc următoarele condiții:
a) asigurătorii desfășoară numai activitate de asigurări sau operațiuni legate direct de aceasta și nicio altă activitate comercială, cu excepția celor permise de legislația națională;
b) reasigurătorii desfășoară exclusiv activitate de reasigurări sau operațiuni asociate; această cerință poate include o funcție de holding și activități legate de sectorul financiar definit la art. 2 alin. (1) pct. 9 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 98/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 152/2007, cu modificările și completările ulterioare.”

• Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 8
(1) Pentru a putea desfășura activitate de distribuție, intermediarii principali și secundari se înregistrează la A.S.F. în registrele menționate la art. 4 alin. (6).
(2) Înregistrarea prevăzută la alin. (1) se realizează:
a) ca urmare a acordării autorizației sau avizului de funcționare de către A.S.F., în cazul intermediarilor principali;
b) de către asigurătorii sau intermediarii principali sub răspunderea cărora acționează, în cazul intermediarilor secundari.”

• Norma nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări:
„Art. 15 – Cerințe de înregistrare în calitate de agent sau asistent, persoană juridică
(1) În aplicarea prevederilor art. 8 și 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării ca agent sau asistent, persoana juridică îndeplinește și următoarele condiții:
a) este persoană juridică română și adaugă la denumire, în toate documentele emise în legătură cu activitatea de distribuție, inclusiv în corespondența cu terții, sintagma agent de asigurare sau, după caz, sintagma asistent în brokeraj;
b) are în obiectul de activitate activitatea de distribuție;
c) deține o asigurare de răspundere civilă profesională în vigoare sau o garanție, conform prevederilor art. 11 alin. (1)–(3) din Legea nr. 236/2018;
d) nu a fost declarată în faliment și nu a făcut obiectul unei proceduri de reorganizare judiciară și/sau de faliment la data solicitării înregistrării;
e) angajații agentului sau asistentului implicați în activitatea de distribuție respectă prevederile art. 14 alin. (1) lit. a), c) și f);
f) în incinta sediului social sau principal și/sau a sediilor secundare dispune de un spațiu adecvat destinat desfășurării activității de distribuție, în care asigură cel puțin un sistem informatic care permite administrarea contractelor de asigurare, în condiții optime.
(2) Persoana sau persoanele din conducerea executivă definită la art. 2 alin. (1) pct. 9 lit. c) îndeplinește/îndeplinesc condițiile prevăzute la art. 14 alin. (1) lit. a), c), e) și f).”

Aceste activități sunt prevăzute la clasele CAEN:
6511 – Activități de asigurări de viață;
6512 – Alte activități de asigurări (exceptând asigurările de viață);
6520 – Activități de reasigurare;
6621 – Activități de evaluare a riscului de asigurare și a pagubelor;
6622 – Activități ale agenților și brokerilor de asigurări;
6629 – Alte activități auxiliare activităților de asigurări și fonduri de pensii.

unicIb - domeniul pensiilor facultative și ocupaționale

Tip regula: unice

Activitățile de administrare a fondurilor de pensii facultative și ocupaționale pot fi desfășurate doar de societăți de pensii autorizate de ASF, constituite ca societăți pe acțiuni (SA) cu obiect unic de activitate administrarea fondurilor de pensii.

În domeniul pensiilor facultative și ocupaționale

• Norma A.S.F. nr. 23/2016 privind autorizarea de constituire a societății de pensii și autorizarea de administrare a fondurilor de pensii facultative, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 5 – Pentru obținerea deciziei de autorizare de constituire, societatea de pensii trebuie să îndeplinească, cumulativ, următoarele condiții generale:
a) …
b) să aibă ca obiect unic de activitate administrarea fondurilor de pensii facultative.”

• Norma A.S.F. nr. 13/16.03.2020 privind autorizarea administratorilor de fonduri de pensii ocupaționale, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 5 – Pentru obținerea deciziei de autorizare de constituire, societatea de pensii trebuie să îndeplinească, cumulativ, următoarele condiții:
a) …
b) să aibă ca obiect unic de activitate administrarea fondurilor de pensii private.”

Aceste activități sunt prevăzute la clasele CAEN:
6520 – Activități de reasigurare;
6530 – Activități ale fondurilor de pensii (cu excepția celor din sistemul public de asigurări sociale);
6621 – Activități de evaluare a riscului de asigurare și a pagubelor;
6622 – Activități ale agenților și brokerilor de asigurări;
6629 – Alte activități auxiliare activităților de asigurări și fonduri de pensii.