princIa - domeniul instituțiilor de credit, caselor de schimb valutar, societăților de micro finanțare

Tip regula: principal

Instituțiile de credit pot desfășura activități specifice sistemului financiar – atragere de depozite, acordare de credite, leasing, plăți, emitere de monedă electronică, tranzacții pe piețele financiare, administrare de portofolii, servicii de consultanță și operațiuni conexe – numai dacă acestea constituie obiectul principal de activitate.

I. În domeniul instituțiilor de credit, caselor de schimb valutar, societăților de micro finanțare

• O.U.G. nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 18 – (1) Instituțiile de credit pot desfășura, în limita autorizației acordate, următoarele activități:
a) atragere de depozite și de alte fonduri rambursabile;
b) acordare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu sau fără regres, finanțarea tranzacțiilor, inclusiv forfetare;
c) leasing financiar;
d) servicii de plată așa cum sunt definite la art. 7 din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative;
e) emiterea și administrarea altor mijloace de plată, cum ar fi cecuri, cambii și bilete la ordin, în măsura în care nu se încadrează la lit. d);
f) emitere de garanții și asumare de angajamente;
g) tranzacționare în cont propriu și/sau pe contul clienților, în condițiile legii, cu:
 1. instrumente ale pieței monetare (cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit);
 2. valută;
 3. contracte futures și options financiare;
 4. instrumente având la bază cursul de schimb și rata dobânzii;
 5. valori mobiliare și alte instrumente financiare transferabile;
h) participare la emisiunea de valori mobiliare și alte instrumente financiare, prin subscrierea și plasamentul acestora ori prin plasament și prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;
i) servicii de consultanță cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri și alte aspecte legate de afaceri, servicii legate de fuziuni și achiziții și prestarea altor servicii de consultanță;
j) administrare de portofolii și consultanță legată de aceasta;
k) custodie și administrare de instrumente financiare;
l) intermediere pe piața interbancară;
m) prestare de servicii privind furnizarea de date și referințe în domeniul creditării;
n) închiriere de casete de siguranță;
n1) emitere de monedă electronică;
o) operațiuni cu metale și pietre prețioase și obiecte confecționate din acestea;
p) dobândirea de participații la capitalul altor entități;
r) orice alte activități sau servicii, în măsura în care acestea se circumscriu domeniului financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementează respectivele activități, dacă este cazul.

(3) Dispozițiile alin. (1) se interpretează și se aplică astfel încât activitățile enumerate să acopere orice operațiuni, tranzacții, produse și servicii care se înscriu în sfera acestor activități sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare.
(4) Activitățile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor autorizări, aprobări sau avize specifice, pot fi desfășurate de instituția de credit numai după obținerea acestora.”

Aceste activități sunt prevăzute la clasele CAEN:
6419 – Alte activități de intermedieri monetare;
6491 – Leasing financiar;
6492 – Alte activități de creditare;
6499 – Alte intermedieri financiare n.c.a., exceptând activități de asigurări și fonduri de pensii;
6611 – Administrarea piețelor financiare;
6612 – Activități de intermediere a tranzacțiilor financiare;
6630 – Activități de administrare a fondurilor;
6619 – Activități auxiliare intermedierilor financiare, exceptând activități de asigurări și fonduri de pensii.

princVIa - În domeniul instituțiilor financiare nebancare

Tip regula: principal

Instituțiile financiare nebancare pot desfășura doar activitățile de creditare, leasing și intermedieri financiare permise prin lege, exclusiv ca obiect principal de activitate.

VI. În domeniul instituțiilor financiare nebancare

• Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare:
„Art. 15 – (1) Se interzic instituțiilor financiare nebancare:
a) includerea în obiectul principal de activitate a unei activități care nu este prevăzută la art. 14 alin. (1);
b) includerea în obiectul secundar de activitate a oricărei altei activități decât, după caz, cele prevăzute la art. 14.”

Aceste activități sunt prevăzute la clasele CAEN:
6419 – Alte activități de intermedieri monetare
6491 – Leasing financiar
6492 – Alte activități de creditare
6499 – Alte intermedieri financiare n.c.a., exceptând activități de asigurări și fonduri de pensii